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切实解决融资难融资贵 金融服务民企监管督查将启动

  此次监督检查要点包括但不限于六大方面:金融服务体?#21040;?#35774;情况,“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设情况,民营企业授信服务开展情况,帮助民营企业融资纾困情况,平衡好支持民营企业发展与防范金融风?#23637;?#31995;的情况,保险机构支持民营企业情况。

  ⊙记者 黄蕾 

  今年以来,监管部门陆续出台了加强金融服务民营企业和小微企业的相关政策。政策中的各项要求有没有得到落实?各银?#23567;?#20445;险机构在落实的过程中有何实际操作难度?已落实的举措是否取得明显成效?

  上证报从相关渠道获悉,为切实解决民营企业和小微企业融资难融资贵问题,监管部门近日将启动相关监督检查工作,时间跨度长达近一年。同?#20445;?#30417;管部门拟以此次督查为契机,切实推动解决金融服务民营企业的痛点和难点问题,并建立起银行保险业服务民营企业的长效机制,促进民营经济持续健康发展。

  重点督查六方面

  据了解,此次监督检查要点包括但不限于六大方面:金融服务体?#21040;?#35774;情况,“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设情况,民营企业授信服务开展情况,帮助民营企业融资纾困情况,平衡好支持民营企业发展与防范金融风?#23637;?#31995;的情况,保险机构支持民营企业情况。

  具体来看,大中型银行普惠金融事业部建设是否取得明显成效,是否单独设置普惠信贷计划,是否将内部资源、政策向普惠金融服务领域倾?#20445;康?#26041;法人银行是否有效加大对民营企业的支持?商业银行是否在法人层面制定和完成民营企业服务年度目标,是否在内部绩效考核中提高民营企业融资业务考核权重,是否建立并明?#33539;?#20998;支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,是否将授信流程涉及的人员全部纳入尽职免责评价范畴,是否设立内部问责申诉通道?

  此外,商业银行贷款审批是否对民营企业设置歧?#26377;?#35201;求,贷款利率和条件是否高于同等条件下的国有企业,是否有效提高贷款需求响应速度和授信审批效率?银行保险机构是否按照市场化、法治化原则,区别?#28304;ⅰ?#19968;企一策?#20445;?#20998;类采取支持处置措施?普惠金融定向降准等优惠政策低成本资金的使用是否合规,贷款资金是否被截留、挪用甚至转手套利?保险机构是否提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持,是否有效参与化解处置民营上市公司股票质押风险?

  根据要求,各地方监管部门在开展民营企业调查?#20445;?#36824;应从企业端重点核实贷款审批情况、贷款需求响应情况及减费让利情况。包括但不限于:贷款审批是否对民营企业设置歧?#26377;?#35201;求,是否要求提供额外信用增信措施,是否仅以无抵押担保为由不予授信,是否盲目抽贷、压贷,是否及时回应贷款需求,是否主动提前对接续贷需求,是否严格执?#23567;?#20004;禁两限”规定,是否通过以贷转存、存贷挂钩等不合理方式变相提高融资成本?#21462;?/p>

  督查时间跨度一年

  据了解,此次监督检查由机构自查、监管监测、监管检查和企业调查四部分组成。

  各银行保险法人机构将负责组织实施各级机构的自查。监管部门负责实施监测,督促所监管法人机构及时制定2019年度民营企业服务目标,按季度对民营企业贷款户数、金额、信贷综合融资成本等进行监测分析,根据实际情况对民营企业贷款实施差异化考核。

  监管部门还将结合2019年度现场检查计划,对服务民营企业重大政策落实情况进行检查。各地方监管部门还会选择一定数量辖内民营企?#21040;?#34892;现场调查,调查范围应覆盖大中型企业和小微企业。

  根据时间安排,整个监督检查时间周期跨度约一年,上半年侧重制度建设情况,下半年侧重制度执行情况及成效。根据要求,各银行保险法人机构和地方监管部门应分别于6月和12月之前将半年自查报告、半年监督检查报告和年度自查报告、年度监督检查报告进行上报。

  “在督查中一旦发现问题,各银行保险机构应即查即改,并对其中难以立即整改到位的问题建立台账,明确时限,责任到人,持续?#24179;?#25972;改工作。”据业内人士透露,监管部门对违规行为一经查实,则要依法严肃处理相关机构和责任人员。

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